全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线调查：银行鼓励小微企

　　尽管近年越来越多银行通过调取中小微企业的征信报告，作为增加信贷投放的新依据。但在实际操作环节，中小微企业征信报告主要聚焦他们的信贷类交易数据，导致、税务、社保、公积金及其他共八类；“与同名账户资金往来”是指交易对手名称与信息主体名称相同的资金往来；“借助第三方支付平台资金往来”是指中小微企业借助非银行支付机构及其所属的支付平台为资金渠道的资金往来；“开户机构代理资金往来”是指根据与信息主体签订的代理协议，开户机构代理信息主体完成的资金往来；“与开户机构资金往来”是指交易对手是开户机构的资金往来；“其他资金往来”则是企业资金往来中剔除其他五类后的资金往来，主要是指与企业经营活动相关的资金往来，如上游供应商与下游客户的资金往来、关联企业间的资金往来等。

　　通过加工整理这些资金往来数据，数据提供商还在样例展示某些数据分析结果，包括在一个月或一个季度内，中小微企业最大交易对手的资金交易汇总状况；其与资金进出金额前十大交易对手的交易金额、交易笔数与交易金额占比等；中小微企业的资金交易趋势与资金交易集中度等。

　　在上述股份制银行小微金融部门人士看来，信息共享平台所呈现的中小微企业更多类型资金周转数据，将有效解决银行信贷审核过程的两大痛点，

　　中小微企业数据泄露顾虑已有解决方案

　　上述股份制银行小微金融部门人士指出，在鼓励中小微企业前往信息共享平台建立自己的资金流信用信息共享账户，他发现不少中小微企业的最大顾虑，“他对此做了大量解释工作，一是信息共享平台与所有信息提供机构、信息使用机构都是通过金融专网、以应用程序接口方式连接，需要注意的是，在设立中小微企业资金流信用信息共享平台方面，西方国家已有先例。

　　2015年，英国出台，强制要求9家大型银行在获得当地中小企业客户许可的前提下，将所有中小企业客户的往来账户资金流信息、信贷账户还款信息按月报送给指定征信机构，以此完善中小企业的信用档案，助力其他金融机构对这些中小企业开展全面信贷评估，拓宽后者的融资渠道。

　　此后，欧盟也发布政策，在本人自愿原则下，向专业化第三方机构开放个人客户的资金流信用信息，助力个人获得更多金融机构的信贷服务。

　　2019年以来，美国数据聚合商一直在推动银行端个人资金流信用信息的共享应用，着手解决中小微企业、个人、个体商户在资金流信用信息共享环节普遍存在的信息敏感度高、授权获取难、信息按需分享操作挑战大等问题。

　　上述股份制银行小微金融部人士告诉在他看来，在中国，多数小微企业与个体商户仍通过银行信贷渠道获得资金，且银行的小微贷款利率低于其他金融机构。因此信息共享平台的上线试运行，有望进一步打通银行与中小微企业、个体商户在资金流、合同流、商品流、发票流等方面的信息不对称，令后者得到更高效的信贷融资服务。

　　许泽玮向