托育险调查：托育机构“入托率低，难盈利”，险企担忧赔付高销量

　　北京市委、市政府发布了，其中提到“支持保险机构开发托育相关保险产品。”这让很多家有幼儿的家长看到了希望。

　　一家有100个托位的托育机构，只有入园率达到60%才能保本，超过80%才能盈利。即使如此，资金回笼的周期也在3-5年。

　　然而，根据国家卫生健康委2019年的数据，我国有3岁以下婴幼儿5000万左右，而婴幼儿在各类照护服务机构的入托率不足5%。

　　
业内：托育保险发展离不开政策支持

　　然而，作为运营机构，尤其是针对婴幼儿的运营机构，若无保险兜底，一旦发生事故，造成的损失往往是其无法承担的。想要帮助托育机构化解相关风险，保险是手段之一，也因此被政府部门频频提上日程。

　　唐景东认为，政府层面提到的托育相关保险，应该是一种创新性产品，整个市场还处于探索阶段。这类产品应该涵盖意外、医疗、疾病、食品安全责任、设施安全责任等保障内容，涉及的险种有意外险、健康险和责任险等多险种组合的产品，这类产品在一定程度上降低了托育机构经办风险。

　　针对这类产品的发展，虽有一些地方政府部门做了实践，但并未形成规模并走出成功模式。“政府在出台政策的同时，可以多做一些宣传，帮保险公司搭建好‘唱戏的台子’。”徐昱琛认为，惠民保就是一个很好的例子，对托育保险的发展也是一个很好的借鉴。此外，保险公司也要做好售后服务，应赔尽赔。

　　据悉，惠民保作为一款遍地开花的网红产品，其之所以能快速在国内发展起来，很大的原因就是政府牵头。在业务运作模式上，惠民保采取的多是政府、保险公司和平台公司各自发挥自身优势，分工协作、共同助推的模式。

　　其中，政府的职责主要是信用背书或通过掌握的当地民生、医疗等相关情况与数据，为惠民保产品设计、宣传等提供支持；保险公司则负责产品设计、产品宣传、保险保障、损失赔付；第三方平台主要发挥其营销、引流的优势，通过线上、线下多渠道触达更多用户，运用技术手段优化流程的各个环节，提高惠民保产品的服务水平。

　　如今，越来越多第三方平台的参与使得惠民保的运营模式逐渐由“政府+保险公司”过渡到“政府+多元化公司”，保险、医、药、健康管理等多个产业、环节的融合将进一步加强。

　　“总体来看，托育险可以从五个方面入手。”唐景东解释道：

　　某险企内部人士对表示，最好是政府出面牵头，去推动托育机构做一些数据或者线上化的工作，让险企能更直观地了解托育机构的现状和需求，这样再开发和推出相应的产品或者保障方案，就更能贴近这些托育机构的需求。据悉，此前中山市、南京市推出的托育无忧方案都是政府牵头，联合多部门按职责共同开展的。